Economista: las tasas hipotecarias perjudican a los compradores más que los precios de las viviendas

Las tasas hipotecarias volvieron a subir esta semana, alcanzando un promedio de 5,55%, informó Freddie Mac el jueves. Las tasas son casi el doble de lo que eran hace un año, y los últimos datos de vivienda de la Asociación Nacional de REALTORS® demuestran el impacto del aumento en los costos de los préstamos.

La nación está presenciando una " recesión de la vivienda", dice el economista jefe de la NAR, Lawrence Yun, ya que las ventas de viviendas existentes se desplomaron un 20 % año tras año en julio, según datos de la NAR. Las firmas de contratos también cayeron un 20% en el mismo mes. Y ha habido un retroceso significativo en el mercado de viviendas nuevas: las ventas en el sector cayeron un 30 % anual en julio, lo que provocó que la confianza de los constructores de viviendas se desplomara por octavo mes consecutivo.

Además, "aparte del aumento de las tasas hipotecarias, los precios de las viviendas continúan mostrando ganancias de dos dígitos año tras año ", escribe Nadia Evangelou, economista sénior y directora de pronósticos de NAR, en el blog de la asociación . Una casa de precio medio vale alrededor de $40,000 más que el año anterior. Si bien los aumentos en los precios de las viviendas se suman a los costos de los compradores de viviendas, el impacto de las tasas hipotecarias más altas es mucho mayor: triplica el impacto en un pago hipotecario mensual, señala Evangelou. Un aumento de solo un punto porcentual en las tasas hipotecarias tiene el mismo efecto en los pagos de la hipoteca que si los precios de las viviendas subieran 13 puntos porcentuales, escribe.

Las casas no han sido tan inasequibles desde 1989 , informa NAR. El aumento de las tasas hipotecarias ha hecho que los préstamos hipotecarios sean más caros, lo que se suma al costo de ser propietario de una vivienda. El pago hipotecario mensual típico fue de casi $2,000 en junio, un aumento del 54 %, o $679, en comparación con el año anterior. “La combinación de tasas hipotecarias más altas y la desaceleración del crecimiento económico está pesando sobre el mercado inmobiliario”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Las ventas de viviendas continúan cayendo, los precios se están moderando y la confianza del consumidor es baja. Pero en medio de la disminución de la demanda, todavía hay compradores potenciales de viviendas al margen esperando para volver al mercado”.

Freddie Mac informa los siguientes promedios nacionales con tasas hipotecarias para la semana que finaliza el 25 de agosto:

• Hipotecas a tipo fijo a 30 años: promediaron 5,55%, con una media de 0,8 puntos, por encima del 5,13% de media de la semana pasada. El año pasado en este momento, las tasas de 30 años promediaron 2.87%.
• Hipotecas a tipo fijo a 15 años: promediaron 4,85%, con un promedio de 0,8 puntos, por encima del promedio de 4,55% de la semana pasada. Hace un año, las tasas a 15 años promediaron 2.17%.
• Hipotecas híbridas de tasa ajustable a 5 años: promediaron 4.36%, con un promedio de 0.4 puntos, cayendo desde el promedio de 4.39% de la semana pasada. Hace un año, las ARM a 5 años promediaron 2.42%.

Freddie Mac informa las tasas de compromiso junto con los puntos promedio para reflejar mejor el costo inicial total de obtener una hipoteca.